Ανέπαφη Πληρωμή & Υπηρεσίες Mobile Banking στο Android

Οι τραπεζικές συναλλαγές έχουν εξελιχθεί πολύ τα τελευταία χρόνια. Πλέον μπορούμε να χρησιμοποιούμε το κινητό μας τηλέφωνο για να πληρώσουμε στα περισσότερα φυσικά καταστήματα. Δείτε πώς πραγματοποιούμε ανέπαφη πληρωμή μέσω κινητού, που είναι καινοτομία στην Ελλάδα, και πώς να διαχειριστούμε τους τραπεζικούς μας λογαριασμούς με τις υπηρεσίες mobile banking.

Η εξέλιξη των πληρωμών

Από το ανταλλακτικό εμπόριο, τα πρώτα κέρματα και χαρτονομίσματα, μέχρι τις πιστωτικές κάρτες, πολλά έχουν αλλάξει στον χώρο των πληρωμών.

Μία από τις πρώτες καταγεγραμμένες αγορές μέσω διαδικτύου έγινε το 1994. Ήταν μία πίτσα με πεπερόνι, μανιτάρια, και επιπλέον τυρί, από την Pizza Hut.

Το 1997 η Coca-Cola διέθεσε αυτόματους πωλητές που δέχονταν πληρωμή μέσω κινητού, μέσω SMS για την ακρίβεια.

Πλέον, έχουμε τη δυνατότητα για ανέπαφη πληρωμή, με ένα απλό πέρασμα της χρεωστικής ή πιστωτικής κάρτας από το μηχάνημα αποδοχής καρτών (POS).

Πρόσφατα, με την εφαρμογή της Τράπεζας Πειραιώς, αντί για την κάρτα, μπορεί για την ανέπαφη πληρωμή να χρησιμοποιηθεί το κινητό μας τηλέφωνο.

Στο εξωτερικό η ανέπαφη πληρωμή χρησιμοποιείται ευρύτατα, όχι μόνο οι χρεωστικές και πιστωτικές κάρτες, αλλά και η πληρωμή μέσω κινητού. Όμως μια τέτοια δυνατότητα είναι σίγουρα πρωτοποριακή για την Ελλάδα, και έχει αρκετό δρόμο για να εξελιχθεί.

Αυτή τη στιγμή, τα περισσότερα καταστήματα στην Ελλάδα διαθέτουν μηχανήματα αποδοχής καρτών που υποστηρίζουν ανέπαφη πληρωμή. Αυτά τα μηχανήματα μπορούν να δεχτούν και smartphones, αφού λειτουργούν με τον ίδιο τρόπο όπως οι κάρτες.

Ανέπαφες πληρωμές μέσω κινητού

Προς το παρόν, για να πραγματοποιήσουμε την ανέπαφη πληρωμή μέσω κινητού θα χρειαστούμε λογαριασμό στην Τράπεζα Πειραιώς.

Επίσης, λειτουργεί μόνο με χρεωστικές κάρτες οι οποίες είναι τεχνολογίας contactless (ανέπαφες), όχι με πιστωτικές ή προπληρωμένες.

Υπάρχουν και κάποιοι άλλοι περιορισμοί για την ανέπαφη πληρωμή μέσω κινητού:

• Η εφαρμογή είναι διαθέσιμη μόνο για Android, επειδή η Apple διαθέτει το Apple Pay (μη διαθέσιμο στην Ελλάδα) και δεν επιτρέπει άλλες εφαρμογές πληρωμών.
• Η εφαρμογή υποστηρίζεται από Android 4.4.2 και άνω.
• Για λόγους ασφαλείας (σύμφωνα με τους διεθνείς οργανισμούς Visa και MasterCard) η εφαρμογή δεν λειτουργεί σε συσκευές που έχουμε κάνει root, και πιθανώς, ακόμα κι αν έχουμε κάνει unroot.
• Είναι απαραίτητη η τεχνολογία NFC (Near Field Communication) για την επικοινωνία της συσκευής με το μηχάνημα POS, η οποία είναι διαθέσιμη στα περισσότερα σύγχρονα smartphone.
• Προβλήματα μπορεί να παρουσιαστούν σε παλιά τερματικά αποδοχής καρτών.

Ρύθμιση της εφαρμογής για ανέπαφη πληρωμή

Αρχικά, κατεβάζουμε την εφαρμογή winbank Mobile, μέσω της οποίας γίνεται και η διαχείριση του τραπεζικού μας λογαριασμού της Τράπεζας Πειραιώς, και θα την παρουσιάσουμε αναλυτικότερα παρακάτω.

Επιλέγουμε “Συνδεθείτε”…

… και εισάγουμε το όνομα χρήστη και τον κωδικό που έχουμε για το e-banking. Το extraPIN δεν χρειάζεται.

Στη συνέχεια, επιλέγουμε “Αγορές / Αιτήσεις”, και μετά “winbank wallet”.

Έπειτα, πατάμε το κουμπί “Προσθήκη καρτών”…

… επιλέγουμε την κάρτα ή τις κάρτες που θέλουμε να προσθέσουμε για την ανέπαφη πληρωμή. Διαβάζουμε τους όρους, τους αποδεχόμαστε, και πατάμε “Συνέχεια”, και “Εκτέλεση”.

Θα μας εμφανιστεί ένας κωδικός, τον οποίο πρέπει να σημειώσουμε για να τον εισάγουμε αργότερα. Ένας δεύτερος κωδικός θα μας αποσταλεί με SMS στο καταχωρημένο τηλέφωνό μας.

Τώρα, είμαστε έτοιμοι να εγκαταστήσουμε και να ανοίξουμε την εφαρμογή winbank wallet.

Αφού διαβάσουμε και αποδεχτούμε τους όρους, πατάμε “Προσθήκη Κάρτας”…

…και εισάγουμε τον κωδικό από την εφαρμογή winbank Mobile, καθώς και τον κωδικό που λάβαμε μέσω SMS.

Έπειτα, ορίζουμε ένα ασφαλές 4-ψήφιο PIN, όχι 1234 ή 2468, το οποίο θα χρησιμοποιούμε για την πληρωμή μέσω κινητού.

Για κάποιον λόγο αναφέρεται ως mPIN, μάλλον τον Mr. Bean θα είχαν στο μυαλό τους.

Πλέον, μπορούμε να αρχίσουμε να χρησιμοποιούμε την εφαρμογή.

Πώς πραγματοποιείται η πληρωμή μέσω κινητού

Όταν είμαστε σε κάποιο κατάστημα και θέλουμε να κάνουμε την πληρωμή μέσω κινητού, το μόνο που έχουμε να κάνουμε είναι να ανοίξουμε την εφαρμογή winbank wallet, να πατήσουμε το κουμπί “Πληρωμή”…

… να εισάγουμε τον τετραψήφιο κωδικό μας (PIN)…

… και να πλησιάσουμε τη συσκευή στο μηχάνημα POS, αφού εισάγει ο υπάλληλος το ποσό πληρωμής σε αυτό.

Καλό είναι να κρατάμε το κινητό σταθερά για 3-4 δευτερόλεπτα, κοντά στο POS, με την οθόνη προς τα πάνω.

Ασφαλώς, πρέπει να έχουμε ενεργοποιήσει το NFC από τις ρυθμίσεις του κινητού, και το μηχάνημα να δέχεται ανέπαφη πληρωμή με κάρτα. Θα δούμε το σήμα:

Και, το πιο σημαντικό, να διαθέτουμε το απαραίτητο υπόλοιπο στην κάρτα μας.

Όταν η συναλλαγή πραγματοποιηθεί επιτυχώς, θα ακουστεί ένας χαρακτηριστικός ήχος, και στην οθόνη του κινητού μας θα φανεί το ποσό που πληρώθηκε.

Για να γίνει η ανέπαφη πληρωμή μέσω κινητού δεν απαιτείται σύνδεση στο internet με κάποιο πρόγραμμα κινητού ίντερνετ.

Σύνδεση στο internet χρειάζεται μόνο για να ελέγξουμε το διαθέσιμο υπόλοιπό μας, από το κουμπί “Διαθέσιμο Υπόλοιπο”.

Για να δούμε το υπόλοιπο, πρέπει επίσης να εισάγουμε το PIN μας.

Όλες οι πληρωμές μας καταγράφονται στο “Ιστορικό Πληρωμών”.

Ασφάλεια της εφαρμογής

Σε γενικές γραμμές, η εφαρμογή για την ανέπαφη πληρωμή μέσω κινητού είναι αρκετά ασφαλής, αφού λειτουργεί με τον ίδιο σχεδόν τρόπο με μία πραγματική κάρτα.

Το PIN είναι πάντα απαραίτητο για την πραγματοποίηση μιας πληρωμής, σε αντίθεση με τις κανονικές ανέπαφες κάρτες, στις οποίες είναι δυνατές οι ανέπαφες συναλλαγές μέχρι ένα συγκεκριμένο ποσό (20-25€, ανάλογα με την τράπεζα) χωρίς πληκτρολόγηση κωδικού.

Σαν επιπρόσθετο μέτρο ασφαλείας, ο πραγματικός αριθμός της κάρτας μας κρυπτογραφείται, και έτσι δεν φαίνεται η κάρτα μας στην επιχείριση, αλλά μια άλλη, ψηφιακή κάρτα.

Σε περίπτωση που χάσουμε το κινητό μας, μπορούμε να ακολουθήσουμε κάποιες συμβουλές της Google, να το εντοπίσουμε στο χάρτη και να το κλειδώσουμε εξ' αποστάσεως. Επίσης πρέπει να επικοινωνήσουμε με την υποστήριξη της Τράπεζας Πειραιώς στο 18 28 38 για να απενεργοποιήσουν την υπηρεσία.

Δείτε τον αναλυτικό οδηγό μας για την εύρεση χαμένης συσκευής Android και τον απομακρυσμένο έλεγχο.

Υπηρεσίες mobile banking

Αυτές είναι οι εφαρμογές των μεγαλύτερων τραπεζών στην Ελλάδα για mobile banking, πληρωμές, διαχείριση του λογαριασμού μας από το κινητό.

Η σειρά είναι με βάση το πλήθος των κριτικών στο Google Play.

Τράπεζα Πειραιώς

Η εφαρμογή winbank Mobile υστερεί λίγο στον σχεδιασμό σε σχέση με τις υπόλοιπες εφαρμογές mobile banking, αλλά την δουλειά της την κάνει μια χαρά.

Στην αρχική της οθόνη επιλέγουμε “Συνδεθείτε” για να διαχειριστούμε τον λογαριασμό μας.

Επίσης, πατώντας την τρίτη επιλογή από την αρχική οθόνη μπορούμε να βρούμε τα κοντινότερα καταστήματα και ΑΤΜ.

Αφού εισάγουμε τα στοιχεία μας, βλέπουμε το διαθέσιμο υπόλοιπο στους λογαριασμούς μας, τις κάρτες, και τα δάνειά μας.

Από το κουμπί “Πληρωμές” έχουμε τη δυνατότητα να πληρώσουμε υπηρεσίες όπως COSMOTE, WIND, ΔΕΗ, ΕΥΔΑΠ, ΙΚΑ, και άλλες.

Η εφαρμογή επιτρέπει την γρηγορότερη είσοδο στο mobile banking με ένα 4-ψήφιο PIN, ακόμα και με δακτυλικό αποτύπωμα, που είναι ιδιαίτερα χρήσιμο στις συσκευές που το υποστηρίζουν.

Για να το ορίσουμε, πατάμε το κουμπί με το κλειδί στην αρχική οθόνη:

Εurobank

Μετά την εγκατάσταση της εφαρμογής Eurobank για το mobile banking…

… και την εισαγωγή των στοιχείων μας πρόσβασης…

… θα μας ζητηθεί ένας 4-ψήφιος κωδικός για πιο γρήγορη είσοδο στην εφαρμογή.

Από τα κουμπί m-Banking στην κεντρική οθόνη…

… μπορούμε να εμφανίσουμε όλες τις επιλογές του λογαριασμού μας όπως πληρωμές φόρων, λογαριασμών ΔΕΗ, ύδρευσης, τηλεπικοινωνιών και άλλων, μεταφορές χρημάτων κτλ…

… ενώ πατώντας “Με μια ματιά” μπορούμε να δούμε τα υπόλοιπα των λογαριασμών μας σε ωραίο γράφημα.

Χρήσιμη είναι η λειτουργία Pay a Friend με την οποία μπορούμε να μεταφέρουμε χρήματα σε φίλους μας γνωρίζοντας μόνο τον αριθμό τηλεφώνου τους, το email ή μέσω Facebook.

Από το πλευρικό μενού έχουμε πρόσβαση και σε άλλες δυνατότητες του mobile banking.

Εθνική Τράπεζα

Αφού κατεβάσουμε την εφαρμογή NBG Mobile Banking…

… και συνδεθούμε με τους κωδικούς μας…

… έχουμε στην κεντρική οθόνη της εφαρμογής μια συνολική εικόνα του λογαριασμού μας. Από εδώ ελέγχουμε το διαθέσιμο υπόλοιπο, τους πόντους go4more, τις κάρτες, και τυχόν επενδύσεις ή δάνεια.

Στο πλευρικό μενού υπάρχουν ενότητες για διάφορες ενέργειες σχετικές με το mobile banking.

Αν πατήσουμε “Πληρωμές”, μπορούμε να πληρώσουμε φόρους, και λογαριασμούς ΔΕΗ, ύδρευσης, τηλεπικοινωνιών και άλλα.

Από την επιλογή “Μεταφορές” στο πλευρικό μενού έχουμε τη δυνατότητα να μεταφέρουμε χρήματα σε λογαριασμό μας, λογαριασμό άλλου στην Εθνική ή σε άλλη τράπεζα.

Τέλος, επιλέγοντας “Fast Login” από το μενού, μπορούμε να ορίσουμε ένα αριθμητικό PIN για να συνδεόμαστε πιο γρήγορα στην εφαρμογή.

Alpha Bank

Και η εφαρμογή της Alpha Bank για το mobile banking…

… μετά την είσοδο εμφανίζει στην κεντρική οθόνη ένα ωραίο γράφημα με τα διαθέσιμα υπόλοιπα του κάθε λογαριασμού μας.

Από το κουμπί με τις τρεις γραμμές στη γωνία εμφανίζεται το μενού με ένα ιδιαίτερο εφέ.

Πατώντας “Πληρωμές” μπορούμε να πληρώσουμε πιστωτική κάρτα Alpha Bank ή άλλης τράπεζας, δάνειο ή λογαριασμό ρεύματος, ύδρευσης, τηλεπικοινωνιών και άλλους, επιλέγοντας “Κατηγορίες Πληρωμών”.

Επίσης, από την επιλογή “Μεταφορές” του μενού, έχουμε τη δυνατότητα να μεταφέρουμε χρήματα σε άλλους λογαριασμούς της Alpha Bank ή άλλης τράπεζας, εντός ή εκτός Ελλάδος.

Ποια είναι η πιο εύχρηστη εφαρμογή mobile banking;

Όσον αφορά την ευχρηστία, οι εφαρμογές mobile banking της Τράπεζας Πειραιώς, της Eurobank, και της Εθνικής Τράπεζας έχουν ένα προβάδισμα, καθώς μπορούμε να συνδεθούμε πιο γρήγορα, με ένα 4-ψήφιο PIN.

Συγκεκριμένα για την Τράπεζα Πειραιώς και την Εθνική Τράπεζα, μπορεί να χρησιμοποιηθεί και δακτυλικό αποτύπωμα, αν η συσκευή διαθέτει το σχετικό αισθητήρα.

Επίσης, οι εφαρμογές mobile banking της Eurobank και Alpha Bank δείχνουν το υπόλοιπο του κάθε λογαριασμού σε ωραίο γράφημα, για να έχουμε μια καλή εικόνα με μια ματιά.

Τέλος, η πιο οργανωμένη και καλά σχεδιασμένη είναι η Εθνική Τράπεζα, με το πλαϊνό μενού όπου υπάρχουν όλες οι δυνατότητες της εφαρμογής.

Έχετε δοκιμάσει την ανέπαφη πληρωμή μέσω κινητού και τις υπηρεσίες mobile banking;

Εμπιστεύεστε την ανέπαφη πληρωμή μέσω κινητού, ή προτιμάτε τις συμβατικές μεθόδους πληρωμής; Σας βοήθησαν οι εφαρμογές mobile banking να πραγματοποιείτε τις πληρωμές σας πιο γρήγορα; Χρησιμοποιείτε περισσότερες από μία τράπεζες και εφαρμογές και έχετε προτίμηση σε ένα συγκεκριμένο mobile banking; Γράψτε μας στα σχόλια.